Como negociar juros do cartão de crédito e melhorar sua gestão financeira

A maioria das pessoas tem pouca ideia de como negociar os juros do cartão de crédito e menos ainda de como melhorar sua gestão financeira. No entanto, uma boa gestão financeira é uma ferramenta importante para garantir o futuro financeiro de qualquer pessoa.

Segundo especialistas, é possível conseguir melhores taxas de juros no cartão de crédito desde que conheça o básico da negociação. Neste artigo, daremos algumas dicas de como você pode negociar melhores taxas de juros no cartão de crédito e, simultaneamente, melhorar sua gestão financeira. Seguir!

Por que as taxas de juros do cartão de crédito são tão altas?

Os juros do cartão de crédito tendem a ser altos devido a uma série de fatores. Primeiro, há um alto risco associado à concessão de crédito, pois os bancos não têm garantias de que os mutuários irão, de fato, pagar suas dívidas.

Os juros, portanto, servem como uma “taxa de seguro” para compensar os bancos por emprestar dinheiro a indivíduos não garantidos e também representam uma forma de compensar o alto risco associado ao empréstimo.

Além disso, os bancos querem maximizar seus lucros; por isso, cobram altas taxas e juros para obter um retorno maior do seu empréstimo. Essa prática também permite cobrir despesas relacionadas à concessão de crédito, como divulgação de informações mercadológicas, processos de aprovação, entre outros.

Finalmente, a concorrência entre diferentes provedores de cartão de crédito também pode contribuir para cobranças de juros mais altas. À medida que os provedores competem para fornecer as melhores taxas de juros e ofertas de bônus, a taxa de juros para dívidas de cartão de crédito também aumentará.

Por que muitas pessoas estão tendo problemas com os juros do cartão de crédito

Muitas pessoas estão tendo problemas com os juros do cartão de crédito devido ao alto custo da dívida. O custo rotativo médio, que é a taxa de juros cobrada nas compras feitas a prazo e não pagas no final do mês, fica em torno de 25%.

Isso significa que, se você compra algo e não paga no mesmo mês, acaba pagando juros a uma taxa que tende a ser maior do que o financiamento de carro ou casa. Além disso, muitas empresas de cartão de crédito também cobram taxas anuais, taxas de serviço e taxas de atendimento ao cliente, aumentando os custos envolvidos.

Esses custos diferenciais dificultam manter pagamentos pontuais e muitas vezes podem levar as pessoas a uma espiral de dívidas difíceis de pagar. Além disso, muitas vezes as taxas de juros são elevadas devido a práticas desleais e abusivas por parte dos serviços de cartão de crédito.

Passo a passo para negociar juros do cartão de crédito e aumentar sua confiança financeira

Para te ajudar a ter uma nova realidade financeira e com um bom cartão de crédito, preparamos um passo a passo detalhado para negociar os juros do seu cartão de crédito.

1. Avalie seu orçamento

Antes de entrar em contato com a instituição financeira que emitiu seu cartão de crédito, avalie seu orçamento para ter uma visão clara de quanto de suas finanças pode ser alocado para pagar seu saldo devedor.

2. Entre em contato com o banco ou emissor

Ligue para o departamento de atendimento ao cliente ou ao departamento de cobrança do seu emissor de cartão de crédito e peça para negociar seus juros.

3. Explique o seu cenário financeiro

Deixe claro para o seu emissor, de forma honesta e sincera, o cenário financeiro real em que você se encontra. Se você está passando por dificuldades financeiras, explique-lhes as razões para isso.

4. Peça para verificar seu histórico de pagamento

Mostre ao banco ou ao emissor do seu cartão de crédito que você tem a intenção de honrar suas obrigações financeiras. Peça-lhes que verifiquem seu histórico de pagamento para que eles possam ver que você é um cliente confiável.

5. Ofereça um plano de pagamento

Proponha um plano de pagamento que seja o mais viável para as suas finanças. Por exemplo, peça ao emissor para dividir o saldo devedor em parcelas com um prazo de quitação estipulado.

6. Aproveite as ofertas promocionais

Caso o banco ou o emissor alguma oferta promocional, como descontos especiais para pagamentos à vista, aproveite e aproveite ao máximo essas ofertas, pois elas podem ajudá-lo a aliviar seus passageiros financeiros.

7. Negociar taxas de juros mais baixas

Expressa a sua intenção de negociar com o banco taxas de juros mais baixas. Peça para analisarem todos os custos adicionais e taxas que você tem que pagar para determinar se seria possível baixar os juros.

8. Controle suas finanças

Faça o controle dos seus gastos e siga uma série de princípios de finanças responsáveis para aumentar a sua provisão financeira. Os bancos e os emissores do cartão de crédito certamente reduzirão os seus juros se você reivindicar e mostrar que é responsável com seu dinheiro.

Como fazer do cartão de crédito um grande aliado nas finanças pessoais

1. Use seu cartão de crédito com responsabilidade. Nunca compre coisas que você não pode pagar. Se você usar seu cartão de crédito e não pagar a fatura inteira até o final do mês, estará sujeito a altas taxas e juros que podem ser acumulados.

2. Use seu limite de crédito com sabedoria. Se o seu limite de crédito for menor, você terá mais controle sobre suas compras. Se o seu limite de crédito for muito alto, é provável que você ultrapasse o limite e tenha que pagar altas taxas e juros.

3. Pague sempre valores mínimos ou acima de valores mínimos. Se você está tendo problemas para pagar a conta inteira, nunca pague apenas o valor mínimo. Pague pelo menos um pouco acima do valor mínimo para não ter que pagar juros ao longo do mês.

4. Procure descontos e recompensas. Existem muitas opções de cartão de crédito com descontos, bônus e recompensas que podem oferecer economias substanciais ao usar seu cartão de crédito com responsabilidade.

5. Mantenha seu histórico de pagamentos limpo. Sempre faça pagamentos em dia para manter sua boa pontuação de crédito. Isso também pode influenciar a taxa de juros do seu cartão de crédito.

6. Revise seu orçamento periodicamente. Se você está tendo problemas para pagar suas contas, anote suas despesas e esteja ciente de que tipo de coisas você está comprando com seu cartão de crédito. Dessa forma, você terá mais controle sobre seus gastos.