Bénéfices d’inflation de DETONA FGTS : les retraits d’anniversaire, seraient-ce le meilleur choix ?

Les travailleurs titulaires de comptes liés au Fonds d'indemnisation des départs (FGTS) reçoivent une partie des 13,2 milliards de reais de bénéfices que le fonds aura en 2021. Ce montant équivaut à 99 % des revenus totaux de l'année dernière, soit 13,3 milliards de reais.

La Caixa Econômica Federal a finalisé les paiements à 26 millions de citoyens ce mardi (106,7). Au total, 207,8 millions de comptes FGTS actifs et inactifs en ont bénéficié. En effet, un travailleur peut avoir plusieurs comptes liés à des emplois précédents.

Malgré les bonnes nouvelles, les données montrent que le FGTS donnera des rendements inférieurs à l'inflation en 2021, un fait qui ne s'est pas produit depuis 2016. En effet, la déclaration signifie que l'argent que les travailleurs laissent dans les comptes de fonds perd du pouvoir d'achat. touchés par la hausse des prix.

Rentabilité du FGTS

Actuellement, le FGTS offre un rendement fixe de 3% par an, auquel s'ajoute la variation du Taux de Référence (TR) – zéro l'an dernier.

Avec l'intégration de la répartition des bénéfices FGTS 2021, la rémunération devrait s'élever à 5,83%. Cependant, en ce qui concerne l'inflation, les dégâts sont palpables : l'indice national des prix à la consommation (IPCA) a clôturé l'année dernière à 10,06 %.

Par exemple, par rapport à 2020, le FGTS a assuré une rentabilité de 4,92%, contre 4,52% pour l'IPCA à l'époque. La même chose s'est produite en 2018, lorsque le retour du FGTS a garanti un rendement de 6,18% aux travailleurs, contre le taux de 3,75% enregistré par l'inflation officielle pour la période.

Le tableau ci-dessous présente les litiges entre les déclarations FGTS et IPCA :

Année
Retour du FGTS
IPCH

2021
5,83%
10,06%

2020
4,92%
4,52%

2019
4,90%
4,31%

2018
6,18%
3,75%

2017
5,59%
2,95%

2016
7,14%
6,29%

Source des données ci-dessus : Caixa Econômica Federal et IBGE

Alors que l’inflation détruit les résultats du FGTS, vaut-il la peine d’ajouter le retrait d’anniversaire ?

Comme mentionné ci-dessus, les personnes qui investissent dans FGTS gagnent de moins en moins. Ce fait amène les travailleurs à se demander s'il vaut la peine d'insister sur les retraits d'anniversaire, qui autorisent des retraits du fonds chaque année, toujours au mois de la naissance.

Selon les experts du marché, la dissociation du FGTS pourrait être une option intéressante pour ceux qui cherchent à générer des gains supérieurs à l'inflation avec les ressources du fonds.

Toutefois, ces conseils s’appliquent à ceux qui disposent déjà de réserves d’urgence et ont une stratégie sur la manière d’utiliser les fonds. L’idée est d’empêcher les retraits non provoqués du fonds, créé pour aider les travailleurs en cas d’urgence.

« Comme le FGTS a été conçu à l'origine pour aider les travailleurs dans des situations inattendues, comme des licenciements, il est nécessaire de considérer cette prémisse si les contribuables ne disposent pas d'une planification financière et de provisions pour imprévus », explique Fernanda Melo, planificatrice financière au CFP.

D'autre part, a souligné l'expert, si la personne dispose de ressources plus liquides à un moment imprévu, la décision d'utiliser les ressources du FGTS dans d'autres sources d'investissement pourrait être un bon choix. Cela éviterait en outre la perte de l'inflation qui a atteint 11,89% au cours des 12 derniers mois.

Il est toujours recommandé de rechercher des options d'investissement qui protègent les investisseurs de l'inflation, mais qui présentent un faible risque de crédit (perte financière).