Profitti inflazionistici da DETONA FGTS: prelievi di compleanno, sarebbe la scelta migliore?

I lavoratori dei conti collegati al Fondo indennità di fine rapporto (FGTS) ricevono parte dei 13,2 miliardi di real di profitti che il fondo avrà nel 2021. Questo importo equivale al 99% delle entrate totali dello scorso anno, ovvero 13,3 miliardi di reais.

Caixa Econômica Federal ha completato martedì i pagamenti a 26 milioni di cittadini (106,7). In totale, ne hanno beneficiato 207,8 milioni di conti FGTS attivi e inattivi. Questo perché un lavoratore può avere più account collegati da lavori precedenti.

Nonostante le buone notizie, i dati mostrano che il FGTS darà rendimenti che perderanno a causa dell’inflazione nel 2021, un fatto che non accadeva dal 2016. In effetti, la dichiarazione significa che il denaro che i lavoratori lasciano nei conti dei fondi sta perdendo potere d’acquisto, colpiti dall’aumento dei prezzi.

Redditività FGTS

Attualmente, il FGTS offre un rendimento fisso del 3% annuo, più la variazione del tasso di riferimento (TR), pari a zero l’anno scorso.

Con l'inclusione della distribuzione degli utili FGTS 2021, la remunerazione dovrebbe salire al 5,83%. Tuttavia, quando si parla di inflazione, il danno è palpabile: l’indice generale dei prezzi al consumo nazionale (IPCA) ha chiuso lo scorso anno al 10,06%.

Ad esempio, rispetto al 2020, il FGTS prevedeva una redditività del 4,92%, rispetto al 4,52% dell’IPCA di allora. Lo stesso è avvenuto nel 2018, quando il rientro del FGTS ha garantito ai lavoratori un rendimento del 6,18%, rispetto al tasso del 3,75% registrato dall’inflazione ufficiale del periodo.

La tabella seguente mostra le controversie tra le dichiarazioni FGTS e IPCA:

Ano
Ritorno della FGTS
IPCA.

2021
5,83%
10,06%

2020
4,92%
4,52%

2019
4,90%
4,31%

2018
6,18%
3,75%

2017
5,59%
2,95%

2016
7,14%
6,29%

Fonte dei dati sopra riportati: Caixa Econômica Federal e IBGE

Con l’inflazione che distrugge i risultati del FGTS, vale la pena aggiungere il ritiro del compleanno?

Come accennato in precedenza, le persone che investono nel FGTS guadagnano sempre meno. Questo fatto porta i lavoratori a chiedersi se valga la pena insistere sui prelievi in ​​occasione del compleanno, che autorizzano i rimborsi dal fondo ogni anno, sempre nel mese di nascita.

Scollegare il FGTS potrebbe essere un’opzione interessante per coloro che cercano di generare guadagni superiori all’inflazione con le risorse del fondo, affermano gli esperti di mercato.

Tuttavia, il consiglio vale per coloro che dispongono già di riserve di emergenza e hanno una strategia su come utilizzare i fondi. L’idea è quella di evitare prelievi ingiustificati dal fondo, creato per aiutare i lavoratori in tempi di emergenza.

"Poiché la FGTS è stata originariamente concepita per assistere i lavoratori in situazioni impreviste, come i licenziamenti, è necessario considerare questa premessa se i contribuenti non dispongono di una pianificazione finanziaria e di disposizioni per gli imprevisti", spiega Fernanda Melo, pianificatrice finanziaria del CFP.

D'altra parte, ha detto l'esperto, se la persona in un momento imprevisto dispone di più liquidità, la decisione di utilizzare le risorse FGTS in altre fonti di investimento potrebbe essere una buona scelta. Ciò eviterebbe ulteriormente la perdita dell'inflazione che ha raggiunto l'11,89% negli ultimi 12 mesi.

Si consiglia sempre di cercare opzioni di investimento che proteggano gli investitori dall’inflazione, ma che presentino un basso rischio di credito (perdita finanziaria).