Ganancias inflacionarias de DETONA FGTS: Retiros de cumpleaños, ¿sería la mejor opción?

Los trabajadores de cuentas vinculadas al Fondo de Indemnización por Cesantías (FGTS) reciben parte de los 13,2 mil millones de reales de ganancias que el fondo tendrá en 2021. Este monto equivale al 99% de los ingresos totales del año pasado, o 13,3 mil millones de reales.

Caixa Econômica Federal completó los pagos a 26 millones de ciudadanos este martes (106,7). En total, se beneficiaron 207,8 millones de cuentas activas e inactivas del FGTS. Esto se debe a que un trabajador puede tener varias cuentas vinculadas de trabajos anteriores.

A pesar de las buenas noticias, los datos muestran que el FGTS dará rendimientos que perderán con la inflación en 2021, hecho que no ocurre desde 2016. En efecto, la afirmación significa que el dinero que los trabajadores dejan en las cuentas del fondo está perdiendo poder adquisitivo. afectados por el aumento de los precios.

Rentabilidad de FGTS

Actualmente, el FGTS ofrece una rentabilidad fija del 3% anual, más la variación de la Tasa de Referencia (TR) – cero el año pasado.

Con la inclusión de la distribución de utilidades del FGTS 2021, la remuneración debería aumentar al 5,83%. Sin embargo, cuando se trata de inflación, el daño es palpable: el Índice Nacional Amplio de Precios al Consumidor (IPCA) cerró el año pasado en 10,06%.

Por ejemplo, en relación a 2020, el FGTS arrojó una rentabilidad del 4,92%, frente al 4,52% del IPCA en ese momento. Lo mismo ocurrió en 2018, cuando el retorno del FGTS garantizó un retorno del 6,18% a los trabajadores, frente al 3,75% registrado por la inflación oficial para el período.

El siguiente cuadro muestra las disputas entre las declaraciones del FGTS y del IPCA:

Año
Regreso del FGTS
IPCA

2021
5,83%
10,06%

2020
4,92%
4,52%

2019
4,90%
4,31%

2018
6,18%
3,75%

2017
5,59%
2,95%

2016
7,14%
6,29%

Fuente de los datos anteriores: Caixa Econômica Federal e IBGE

Con la inflación destruyendo los resultados del FGTS, ¿vale la pena agregar el retiro por cumpleaños?

Como se mencionó anteriormente, las personas que invierten dinero en el FGTS ganan cada vez menos. Este hecho hace que los trabajadores se pregunten si vale la pena insistir en los retiros de cumpleaños, que autorizan los reembolsos del fondo cada año, siempre en el mes de nacimiento.

Desvincular el FGTS podría ser una opción interesante para quienes buscan generar ganancias por encima de la inflación con los recursos del fondo, dicen los expertos del mercado.

Sin embargo, el consejo se aplica a quienes ya tienen reservas de emergencia y tienen una estrategia sobre cómo utilizar los fondos. La idea es evitar retiros no provocados del fondo, que fue creado para ayudar a los trabajadores en tiempos de emergencia.

“Como el FGTS fue diseñado originalmente para asistir a los trabajadores en situaciones inesperadas, como despidos, es necesario considerar esta premisa si los contribuyentes no cuentan con planificación financiera y provisiones para contingencias”, explica Fernanda Melo, Planificadora Financiera de la CFP.

Por otro lado, dijo el experto, si la persona dispone de recursos más líquidos en un momento imprevisto, la decisión de aplicar los recursos del FGTS en otras fuentes de inversión podría ser una buena opción. Esto evitaría aún más la pérdida de inflación que alcanzó el 11,89% en los últimos 12 meses.

Siempre se recomienda buscar opciones de inversión que protejan a los inversores de la inflación, pero que tengan un bajo riesgo crediticio (pérdida financiera).