Comment utiliser le crédit intelligemment et sans nuire à vos finances

Em 14 avril 2023

Le crédit nous permet d’acheter des biens et des services à l’avance, sans avoir à attendre un salaire ou une autre source de revenus. Il est communément appelé bouclier de confiance, car il offre aux consommateurs la possibilité d’accéder à des biens et services qu’ils ne pourraient pas acheter autrement.

Cependant, si vous n’y prenez pas garde, vous pourriez avoir des problèmes financiers plus difficiles à surmonter qu’il n’y paraît. Pour l’utiliser financièrement, vous devez comprendre les bases du crédit et savoir comment prendre des décisions éclairées sur quand, où et quand utiliser le crédit.

Il est important de comprendre la différence entre les dettes créditrices et débitrices. Lorsque vous utilisez le crédit, vous prêtez de l’argent et vous vous engagez à le rembourser ultérieurement. Un prêt, une carte de crédit, une marge de crédit et des versements mensuels sont des formes courantes de crédit. Le débit consiste à débourser de l’argent et à diminuer votre solde. Les cartes de débit et les modèles de paiement sans contact sont des formes courantes de débit.

Détails que vous devez connaître avec votre crédit

Chaque fois que vous utilisez un crédit, dressez une liste des éléments suivants : combien cela coûte, quand vous devrez commencer à le rembourser, quel est le taux d'intérêt, quel est le cycle de facturation et combien de temps il faudra pour payer. de la dette.

Analysez également quelle est la meilleure source de crédit : carte de crédit, chèque spécial, prêt personnel, financement de biens, etc. Pour obtenir le meilleur taux d’intérêt et les meilleures conditions de paiement, vous devez avoir une bonne cote de crédit.

N'oubliez pas d'envisager des alternatives de paiement telles que les virements bancaires ou les paiements en espèces, car elles peuvent bénéficier d'un certain type de réduction. Utiliser le crédit de la bonne manière profitera certainement à vos finances en vous permettant d’atteindre vos objectifs financiers.

1. Fixez une limite de crédit que vous pouvez vous permettre

Analysez vos revenus et dépenses actuels pour déterminer le montant que vous pouvez consacrer de vos finances aux achats par carte de crédit. N’utilisez jamais plus de crédit que ce que vous pouvez vous permettre, car cela peut avoir des conséquences dévastatrices.

2. Achetez auprès d'entreprises ayant un bon historique de service

Vérifiez l’historique de service de l’entreprise que vous envisagez. Pour ce faire, recherchez les avis des clients, les informations sur les réclamations, etc.

3. Payez vos factures à temps

Quel que soit le coût total que vous engagerez, utilisez votre carte de crédit pour payer vos factures à temps. N'attendez pas que votre paiement doive être traité, car cela pourrait entraîner des frais d'intérêt supplémentaires, augmentant ainsi votre coût total.

4. Gardez un œil sur les offres de bonus

Profitez des promotions bonus dès qu'elles sont disponibles. Certaines cartes de crédit offrent des réductions, des transferts d'argent plus rapides, des offres de services premium telles que des réductions sur les hôtels ou les locations de voitures.

5. Prenez note de tous les paiements

Gardez une trace de tous les paiements effectués sur votre carte de crédit pour ne pas vous perdre. Cela vous aidera à identifier les erreurs de facturation à l’avenir.

6. Gardez un œil sur les frais et charges

Lorsque vous utilisez votre carte de crédit, divers frais et limites d'utilisation vous sont facturés. Soyez conscient des frais qui peuvent être facturés lors de l’utilisation d’une carte de crédit et sachez qu’ils s’ajoutent généralement au coût du service.

7. Vérifiez la réputation de l'entreprise

Comme pour la plupart des choses, il existe de nombreuses fraudes par carte de crédit. Il est donc important de vérifier la réputation de l’entreprise avant d’effectuer tout paiement. Recherchez les sites d’évaluation des cartes de crédit pour voir ce que d’autres personnes disent du service.

8. Pensez à avoir plus d’une carte de crédit

Si vous utilisez exclusivement une seule carte de crédit, évitez de dépasser votre limite de crédit. La meilleure façon d’y parvenir est d’envisager de posséder plus d’une carte de crédit et d’éviter de dépasser votre limite de crédit.

9. Achetez en ligne avec soin

Achetez en ligne en toute sécurité. Vérifiez que la transaction est traitée dans un environnement sûr et sécurisé. Faites attention à toutes les informations demandées lors du processus d'achat et vérifiez-les pour vous assurer qu'elles ne sont pas utilisées de manière inappropriée.

10. Négociez les soldes de vos cartes de crédit

Vérifiez si l’entreprise dispose d’un programme de versements pour rembourser les anciens soldes. Si possible, bénéficiez d'une réduction si vous pouvez payer votre solde en espèces.

Quand contracter un crédit est une affaire judicieuse

Contracter un emprunt peut être un excellent moyen d’obtenir des fonds pour des projets ou des dépenses que vous ne pourriez peut-être pas financer autrement.

Cependant, avant de prendre des mesures, il est important d’examiner attentivement toutes les options. Voici quelques éléments à prendre en compte pour décider si obtenir un prêt est le choix le plus judicieux pour vous.

1. Objectif :

Pourquoi as-tu besoin d'argent ? S’il s’agit de financer des actifs durables, comme une voiture, un bien immobilier ou du matériel pour votre entreprise, cela peut en valoir la peine sur le long terme. Cependant, s'il s'agit de dépenses à court terme comme un voyage ou des cadeaux de Noël, un prêt à court terme que vous pouvez rembourser rapidement peut être votre meilleur choix.

2. Frais :

Comparez les taux entre les institutions financières ainsi que leurs produits spécifiques pour trouver celui qui répondra le mieux à vos besoins.

Même si le coût des prêts à court terme est généralement moins élevé que celui des prêts à long terme, cela n’est pas toujours vrai. Il est important de se rappeler que les tarifs peuvent être négociés, alors assurez-vous de rechercher par tarif.

3. Intérêt :

Vous devez tenir compte non seulement des frais, mais également de l’intérêt botanique. Il est également bon de rappeler qu'avec un prêt à long terme, des intérêts cumulatifs vous sont facturés, ce qui signifie que des intérêts sont ajoutés à la dette chaque mois. Il est donc important de considérer l’impact des intérêts sur le coût réel du prêt.

4. Paiements :

Évaluez à quoi ressembleront les paiements et voyez si vous serez en mesure de payer le paiement mensuel et le paiement intégral. Si votre paiement intervient au cours d'un mois où vous disposez de moins de liquidités, il peut être judicieux de modifier la date d'échéance de votre facture à une heure qui vous convient mieux.

5. Date limite :

Dernier, il est important de penser à la date limite de remboursement de votre prêt. S’il s’agit d’un prêt à court terme, assurez-vous de disposer de suffisamment de temps pour rembourser l’argent à temps. S’il s’agit d’un prêt à long terme, il est important de réfléchir à la manière dont cela affectera votre capacité à investir dans d’autres domaines.